貸付先実名化でノリにノッっているSAMURAI。
フットワークの軽さを実証したSAMURAIから、今度は貸付案件の審査、モニタリング方針が公表されました。
もう...匿名化廃止の方針さえ公表しないソーシャルレンディング業者は、いくら実績があっても、信頼度ではSAMURAIに追い付けないんじゃないでしょうか....
SAMURAIで公表された内容を、一部抜粋して整理してみました。
募集商品の審査
SAMURAI ASSET FINANCE株式会社（SAF）が営業者となる貸付型ファンドは、まずSAFが貸付先に対して審査を行う。
遵法性審査
貸付先や貸付先の経営陣の属性等が問題ないか調査を行う。
与信審査
定量評価
- 貸付先の財務諸表（基本過去3期分）を入手する。
- 各指標から導き出されるスコアリングを算出する。
- 貸付先の基準となる与信額を算出する。
定性評価
- 貸付先の代表者との面談を行う
- 企業状況のヒヤリングを実施し、経営実態を調査する。
担保評価
- 担保付きローンの場合は、SAFで担保額の評価を行う。
- 評価には複数の評価手法を採用する。
- 融資可能額は、SAFの算定した担保額に掛目をかけ算出する。
- 第三者の不動産鑑定、意見書を取得する場合もある。
融資可能額の算出
- 遵法性審査
- 与信審査
- 担保評価
を実施し融資可能額を算出する。
SAFが行った審査をSAMURAI証券で共有し、案件審査会で商品としての募集が可能であるか判断する。
SAMURAI証券の審査項目
- ①SAFの財務状況
- ②資金使途及び事業計画の概要
- ③分別管理の方法
- ④貸付先の属性、財務状況
- ⑤貸付条件
- ⑥貸付先の返済計画の妥当性
- ⑦担保について
- ⑧利益相反について
- ⑨モニタリング方法について
案件審査会で承認を得たファンドの募集を行う。
募集商品の運用開始後のモニタリング
- 運用を開始した商品は定期的にモニタリングする。
- 目安は四半期に一度、6ヶ月に1度など。
- 内容は資金使途、事業の進捗状況、担保の保全性などをヒアリング。
- モニタリングの結果、投資家に知らせるべき事項があれば公表する。
その他ソーシャルレンディング業者は匿名化廃止はなかったことにするの？
つい先日、同じ証券会社のクラウドバンクも実名化対応しましたよね。
まだ実名化対応でくすぶってる、その他のソーシャルレンディング業者は、どうされたんでしょうか？
最大手も含まれてるね。
もう匿名化廃止はなかったことになってる？
そんなに貸付先ばかり気を使ってると、投資家に愛想をつかされますよ！人気なんて、わずかな綻びから、泡となって消えていくもんですから。
っということで、その他ソーシャルレンディング業者には匿名化廃止後の方針が公表されるまで、投資を控えてます。
実名化対応している業者や、不動産投資型クラウドファンディングには投資しますけど。
SAMURAIは遥か先へ
SAMURAIは貸付先実名化の次は、審査方針を公表してくれました。
SAMURAIはどんどん先へ進んでますね。
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【クラウドファンディング投資額集計】
| 業者 | 投資額 | 累計分配金 |
| SBISL | 2,780,000円 | 124,703円 |
| OwnersBook | 2,900,000円 | 71,558円 |
| maneo(109万円期失) | 1,890,000円 | 264,861円 |
| クラウドバンク | 1,590,000円 | 268,865円 |
| CREAL | 1,310,000円 | 18,534円 |
| Funds | 500,000円 | 5,392円 |
| SAMURAI | 500,000円 | 3,500円 |
| FANTAS funding | 800,000円 | 4,361円 |
| LCレンディング | 250,000円 | 15,986円 |
クラウドクレジット  |
200,000円 | 16,846円 |
| Pocket Funding | 100,000円 | 0円 |
| COOL | 30,000円 | 111円 |
| 合計 | 12,850,000円 | 794,717円 |
