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サラリーマンを卒業した不動産鑑定士がクラウドファンディングに投資してみる(予算3000万円)

荒波にもまれ変貌を遂げるか?話題独占のFunds(ファンズ)を徹底分析


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ソーシャルレンディングに逆風が吹き荒れる中、話題を独占しているFunds(ファンズ)

 

ソーシャルレンディングメディア「クラウドポート」が運営する新サービスで、募集前から注目を集めています。

 

「この荒波の中で新サービスって...大丈夫か?」

 

と思ってましたが、何がそんなに話題なのか気になります。 

 

「Funds」を直訳すると「資金」。

 

シンプルなネーミングはグットですが、さてさて、Fundsが暗く沈んだソーシャルレンディング業界の新しい顔となれるか...注目です。

 

Funds(ファンズ)の公式ページ

 

 

Fundsの特徴

 

Fundsの特徴を整理してみると驚きました。

 

期待利回りが固い

 

まず期待利回りをみて驚愕しました。1.5%~6%(年率、税引前)と非常にコンサバな利回りが設定されてます。

 

その理由はリコースローンだから。4~5%のマイルドな利回りには不動産鑑定士としてもしっくりきます。本来、利回りとはかくあるべし。

  

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Fundsの貸付スキーム

 

Funds自体はファンドを組成しないので、投資家はファンド組成企業の組成したファンドに投資するスキームです。

 

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元本が欠損するのは次のケースです。

 

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着目すべきは「資金需要者がデフォルトした場合でも、借り手がファンド組成企業に借入金の返済を行うことができれば、元本は欠損しません」という点です。

 

つまり、借り手企業はファンド組成企業の関係会社に限定されているので、

   

ファンド組成企業(関連会社含む)が返済できれば、元本毀損はないよ

 

ということですね。

 

ファンド組成企業は直接の債務者ではないので貸金業法的に公表OKとなってます。

 

Fundsでは、『上場企業』や『監査法人が監査をしている会社』『ベンチャーキャピタルなどから出資・投資を受けている成長が期待されるスタートアップ』が募集するファンドに投資できます。

 

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なるほどアイフルか...正直いいイメージの企業ではありませんが、Fundsの審査は通過したわけですし、少なくともmaneoでよく見かけた「中小零細企業U社」よりは安心できます。

  

1円から投資。Funds側手数料は1%

 

そして少額1円から投資可能。1円の利息って何円?もう突き抜けてますが、投資家側の出金手数料はゼロ。

 

Funds側は1%を貸付先から徴収します。良心的な手数料ですね。

 

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社内コンプライアンス

 

 「社内に金融の専門家や弁護士が複数在籍、法令遵守の業務運営体制を構築します」

 

幹部に各部門の一流を集め、不動産鑑定士で固めたOwnersBookとは違う路線でコンプライアンスの徹底をはかっています。

 

リコースローンで投資家保護

 

Fundsの貸付ファンドはリコースローン、これはグッドです。

 

ノンリコースローンは借り手の責任範囲が担保物件に限定され、それ以上の返済義務を負わない融資で、

 

要するに担保物件に価値がなくても「はいどうぞ」と差し出したら借金がチャラ。それで終わり。

 

貸出先を増やすという意味でノンリコースローンは不動産投資でよく使われますが、貸し手にとってはリスクが大きくなります(その分、貸出金利は高くなりますが)。

  

これに対して、

 

リコースローンは、借り手の全財産が借入金の返済原資

 

となり、貸し手側のリスクが大幅に低くなります。が、その分、貸出金利が低く設定されるので利回りが低くなります。

 

これがFundsの利回りが固い理由の一つですね。

  

時代の荒波にもまれ、変貌を遂げるか?

   

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さてさて、Fundsは2019年1月23日から募集開始です。

 

投資家保護を考えたスキームと利回りなので、このような業者が新しく誕生したことはソーシャルレンディング業界には歓迎すべき点です。

 

荒波に揉まれながらも突き進み、時代の“新しい顔”となるか。

 

またソーシャルレンディング業界全体が変貌を遂げるきっかけとなるか。

 

その真価が問われます。

 

今、徐々にソーシャルレンディングの投資家も増えつつある中、開始前にも関わらず、Fundsは業界で最注目のサービスになっています。

 

世間の注目を追い風にして、その真価を発揮してくれるでしょう。

 

僕もソシャレンブロガーの端くれとして口座開設して、とりあえず50万円入金しました。

 

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ソーシャルレンディングは不祥事が多いから心配という意見もあります。確かに一部の業者では不祥事がありました。

 

ただ、貸付先を開示し、投資家のために真剣に取り組む業者もあるので、まずはFundsを試してみて欲しいです。

 

 \Funds(ファンズ)の公式ページ

Funds

       

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クラウドファンディング投資額集計

業者 投資額 累計分配金
SBISL 3,500,000円 66,593円
オーナーズブック 3,450,000円 36,926円
マネオ(109万円期失) 2,080,000円 241,137円
クラウドバンク 2,020,000円 237,327円
CREAL 1,000,000円 8,505円
LCレンディング 300,000円 8,484円
Funds 300,000円 0円
FANTAS funding 300,000円 0円
クラウドクレジット 200,000円 16,846円
SAMURAI 50,000円 0円
合計 13,200,000円 615,818円

    


 

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