クラウドファンディング投資研究所

サラリーマンを卒業した不動産鑑定士が、クラウドファンディングに投資してみた

SBISL不動産担保ローン事業者ファンドNeoは「同じ貸付先」「担保不明」のまま行くのかな?

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怖くてSBIソーシャルレンディングの「Neo」シリーズで投資できない、チキンのトッティです。

 

→SBIソーシャルレンディング公式ページ

  

 

 

SBISL不動産担保ローン事業者ファンドNeo 4号

 

  • 募集額:8億円
  • 名目利回り:6%
  • 管理手数料:1%(貸出金利7%)
  • 運用期間:12カ月
  • LTV:85%
  • 貸付先:1~4号まで全て同じ(詳細は会員限定)
  • 担保:公表なし(説明なし)
  • 募集開始:2019年8月19日10時~

 

ほうほう、なるほど。そうきましたか。

 

  • 募集額は8億円だが、1~4号まで同じ貸付先に総額52億円の貸付
  • 担保は公表も説明もなし(かつLTV高め)

 

・・・って、リスクを分析しようがなくない?

 

 

特に、初回からNeoに投資した人は、1~4号が全て同一貸付先と知り得ないので「話が違うよ!」となりませんかね。

 

リスクとは?

 

リスク(利回り)の本質って「事前に分からないこと」こそがリスクなので、本ファンドのリスクはめちゃくちゃ高いんですけども、SBISLの信用力で相殺されて利回りは6%。

 

SBISLなら8億くらいすぐに埋まるんでしょう。

 

「当たって砕けろ」が通用するのがSBISL様。他のソーシャルレンディング業者とは一味違うな。

 

SBISLの匿名性と信用力が利回りに及ぼす影響

 

結局、圧倒的な信用力のSBISLは、どんなファンドでも埋まるのかもしれません。

 

こちらの記事で、「SBISLの匿名性と信用力が利回りに及ぼす影響」について考察してますが、

 

【SBISL:Neo・ディベロッパー】利回りの構成要素に「匿名性」と「信用力」を追加してみた

 

天下のSBISL様にとって、公表内容はあまり関係ないのかもしれませんね。

 

SBISLは、投資家が「何も考えなくていいくらい信用されてる」ってことですかね。

 

せめて担保の評価方法は個別に書いて欲しい

 

不動産評価を生業としている庶民として、どうしても気になる箇所があるんですよ。

 

それは、「担保価値の算定方法」が、毎度おなじみの個別性のない文章であること。

 

こういう細かいところが気になる変人です。すみません。

 

算定方法 算定方法

■底地、自家利用物件の場合公的価格指標や取引事例を基に、物件個別の要因を加味して不動産価値を算出します。
■収益物件の場合地代や家賃などの収益を基に、収益還元法で不動産価値を算出します。

(出典)SBISLホームページより

  

ソシャレンは匿名化が解除され、証券化でも地価公示でも、不動産の評価情報は、ネットで広く公開するのが令和の時代です。

 

このご時世、どの物件でも”無味無臭のコピペ”は、手抜き感が漂ってしまうので、もう少し丁寧に書いた方がいいと思いますけど・・・

 

こらこら、庶民の分際で天下のSBISL様をいじるな。チキンはチキンでも食ってなさい。

 

誰が評価していて、その人はどれだけ実績があるのか

  

 

貸金業にとって重要な担保評価を「えいや!」っで決めてるって思われないためにも、「誰がどうやって」評価してるのか、個人的には知りたいです。

 

さりとて。SBISLはナンバーワンの事業者で、主力投資先です(278万円運用中)。

 

間違っても、某マネオのように適当に決めているのではなく、元本保全の一因として機能するよう、きちんと評価してくれているとは思いますけどね。

 

 

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業者 投資額 累計分配金
SBISL 2,780,000円 124,703円
OwnersBook 2,850,000円 71,554円
maneo(109万円期失) 1,890,000円 260,349円
クラウドバンク 1,580,000円 262,602円
CREAL 1,310,000円 15,916円
Funds  500,000円 2,421円
SAMURAI 450,000円 3,500円
FANTAS funding 800,000円  0円
LCレンディング 300,000円 14,342円
クラウドクレジット 200,000円 16,846円
Pocket Funding 100,000円 0円
COOL 30,000円 0円
合計 12,790,000円 772,233円