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FOLIO(フォリオ)に投資したら1年間でどうなった?メリット・デメリット・感想まとめ


(本記事は2019年3月11日に更新しました)

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ポップでカジュアルなデザイン(↑)のフォリオ。

 

僕が2017年11月からフォリオで投資を始めて1年4カ月が経ちました。

 

今回の記事では「フォリオって何?大丈夫なの?」という方に向けて、個人的な投資実績も紹介しながらフォリオを解説します。

 

特にフォリオをおススメしているわけではないよ。1ユーザーの客観的な感想として参考にしてね。

 

 

フォリオとは?

 

フォリオは、簡単に言うと「複数の企業の株に少額から投資できる」証券会社が運営するサービスです。

 

2018年1月にLINEなどの有望企業から70億円の資金調達を行ったことも話題になりました。

 

フォリオは個別の企業の株を買うのではなく、複数の企業の株を「テーマ」で自由に選ぶ仕組みになっています。

 

各テーマは10社で構成されていて、10社で1つのパッケージになっています。その10企業はフォリオが選んだ有望企業で、ユーザー側で選ぶことはできません。

 

<ドローン関連企業10社のイメージ図>

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これから流行しそうなトレンドや注目産業、応援したいテーマ、経済的にインパクトのあるイベント等、カテゴリーに即して分類されたポートフォリオのテーマラインナップから、好きな「テーマ」を選ぶだけで投資をすることができます。

それぞれのテーマは、フォリオが選定した10社の有望企業で構成されています。単一銘柄への投資よりもリスクを抑えた形で投資リターンを期待することができ、高度な金融アルゴリズムがプロ水準の運用をサポートしてくれるため、投資未経験者でもかんたんに楽しく投資を始めることができます。

 

素人が個別株を買うのは大変で、市場分析や財務諸表などの調査に膨大な時間がかかりますよね.....。

 

フォリオなら「これからきそう」と思うテーマを決めるだけで、そのテーマに関連する10社の株を自動で購入してくれます。

 

配当金はどうなるの?

 

株式なので配当金があります。

 

配当金の受取方法は「株式数比例配分方式」となり、コチラ(↓)のように、自分で作成したフォリオの証券口座に配当金が入金されていきます。

 

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フォリオの安全性は?

 

次に気になるフォリオの安全性を見ていきましょう。

 

資産の管理方法は?

 

フォリオでは顧客の有価証券は証券保管振替機構に、顧客の預り金は信託銀行に預託され、フォリオの資産とは「分別管理」されています。

 

お客様の保有する株券等は、すべて証券保管振替機構に預託し、フォリオ自身の保有する株券等と区別して管理しています。

また、お預かりしております現金につきましては、信託銀行に預託し、フォリオの資産とは区別しております。

 

フォリオが倒産したら?

 

フォリオでは有価証券や預り金は分別管理されているため、フォリオが倒産した場合でも、預り金等は返還されます。

 

また「日本投資者保護基金」にも加盟しており、1人当たり1,000万円まで損失が補償されます。

 

1,000万円以内であれば、フォリオが倒産しても元本は返還される可能性が高くなっています。これは安心ですね。

 

フォリオでは、お客様からお預かりする有価証券や預り金について、法令に従い「分別保管」を行っております。

この分別保管により、フォリオが倒産した場合でも、お預かりした資産はお客様に返還されます。

また万一の顧客分別金の不足にそなえ「日本投資者保護基金」にも加盟しており、万全な体制を整えております。

これは、「1. 寄託手続きなどの処理を行っている間に破綻が生じた場合」、「2. 破綻証券会社が顧客資産の流用など分別保管のルールを遵守していなかった場合」にお客様の損失(資産の毀損や返還遅延など)を保証するものです。

なお、お客様1人あたり1000万円が上限となっております。

   

フォリオのメリット・デメリット

 

次にフォリオのメリット・デメリットをまとめました。

 

メリット

 

 少額から分散投資ができる

 

株式は通常、1単元で株を購入することになりますが、1単元が数百万円になる企業もあるため、投資資金が高額になることがあります。

 

そのような企業にも1単元未満の少額から投資できるため、例えば「10社に10万円」から投資することができます。

 

このように1単元未満の株を購入することができる制度を「単元未満株制度」といいます。

 

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価格変動が少ない

 

コチラ(↓)はこの1年の日経平均株価の推移です。

 

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日経平均株価は米国株高と円安を背景に2018年9月28日に26年10カ月ぶりに高値を付けたあと、米中貿易摩擦により大暴落。その後、2019年以降は上昇傾向にあります。

 

これに対して僕のポートフォリオのグラフはこちら(2019年3月11日時点)。

 

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「めっちゃ下落してるやん!」

 

というつっこみはここでは置いておいて、日経平均株価の変動よりも、FOLIOの変動幅は小さくなってます

 

僕は2017年11月からフォリオを始め、2019年3月で1年4か月が経ちました。これまでの歴史を振り返ると...

 

  • 2018年1月に日経平均株価が高騰してもフォリオはほぼ反応なし
  • 2018年2~3月に日経平均株価が暴落してもフォリオは穏やかな下落
  • 2018年9月に日経平均が26年10カ月ぶりの高値をつけてもフォリオは穏やかな下落
  • 2018年10~12月にかけて日経平均株価の大暴落したときはフォリオも下落

 

2019年に入って、ようやく回復の兆しが見えてきたかな~というところですが、基本的にフォリオは安定的に下落していましたw。

 

これがメリットなのか分かりませんが、確かに価格変動は少なく安定した下落でした。

 

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【重要】フォリオで投資するポイント

 

これから分かることは「参入のタイミングが重要」ということです。僕はフォリオに参入してから、実に1年間以上下落が続きました.....。この期間はフォリオを開くのがつらかった!

 

1年以上の冬の時代を乗り越え、2019年に入ってようやく回復の兆しが見えてきました。

 

そしてもう一つ、「テーマ選びが重要」です。僕はテーマ選びが悪かったようで、1年間下落が続くという悲惨な状況になってしまいました。

  

デザインがよく使いやすい

 

さて、メリットの続きです。フォリオはサイトが若者向けでカジュアルでポップです。

 

投資へのハードルを下げ、これまで投資をしてこなかった若者をターゲットにしているようです。

 

特定口座に対応

 

フォリオは基本的に確定申告が不要です。

 

フォリオにまかせる:特定口座源泉徴収「あり」になります。代行納税までフォリオでおこないますので、原則確定申告不要です。

 

ただし、売却により損失が発生した場合、確定申告しましょう

 

フォリオ上で「源泉徴収有」を選択していた場合でも自分で確定申告ができ、他の一般口座や他の金融機関の特定口座とも損益通算できるため、節税効果が期待できます。

  

フォリオからメール

 

市況が急変するたびにフォリオからメールが届きます。ウェルスナビもそうですが、投資の初心者も対象としたサービスなので、このような配慮がされています。

 

例)10月25日は株価急落、今後の市場を見るためのポイントとは?
 10月25日の日経平均株価は前日比-822.45円(-3.72%)の21,268.73円と大きな下落となりました。先月末比では-2,851.31円(-11.82%)となり、月間では、2008年10月以来となる2,000円を超える下げ幅です。
 本日の大幅下落は、米国株式市場の2%を超す大幅な下落が引き金となったものです。米国株式市場は、米中貿易摩擦や金利上昇に加えて、中東情勢の緊迫化なども台頭し、不安定な状況となっていました。さらに、企業の決算発表で、国際部門での利益率の悪化などについて言及されたことが背景にあります。

今後の市場を見る上での4つのポイント
1.米国中間選挙
2.米中貿易摩擦
3.米国の金融政策
4.中東の政治リスク
 今後の市場を見る上での重要なポイントをまとめましたので、ぜひご一読ください。

  

デメリット

 

テーマ選びで失敗するとつらい

 

テーマ選びを失敗すると日経平均株価が上昇していても、フォリオは下降し続けるという悲惨なことになります。

 

フォリオのサイトで各テーマの1年間の実績が確認できるようになっています。

 

ちなみに僕がフォリオを始めた2017年11月は、ほどんどのテーマがイケイケドンドンでプラスでした。

 

その後、買った直後にフォリオにあるほとんどのテーマがマイナスに転じましたが.....。

 

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このような状況ですので「プラスになるテーマの予測が難しいんじゃないかな」と思います。この辺は普通の株式と同じですね。

 

ちなみに、僕が2017年11月に購入したテーマは、「次世代素材」、「インダストリアルロボット」、「グローバル・ニッチ・トップ」です。今はどれも大幅なマイナスに...。

 

<トッティ実績:1年4カ月間の変動率(2019年3月11日時点)>

  • インダストリアルロボット:▲37%
  • グローバル・ニッチ・トップ:▲29%
  • 次世代素材:▲16%

 

株式関連の資料が大量に郵送される

 

1つのテーマで10企業分の株を購入することになりますので、各社の配当金などの株式関連の資料が毎月大量に郵送されてきます。

 

例えば3テーマ購入していたら30企業分の資料になるので、ちょっとうっとおしいです。今のところ、逃れる術はありません。

 

手数料・リバランス

 

次にフォリオの手数料と、「リバランス」というサービスについて解説します。

 

手数料

 

  • 銘柄ごとに売買代金の0.5%(税抜・最低手数料50円)
  • 入金手数料は無料(リアルタイム入金)
  • 出金手数料は無料
  • 口座開設料・運営手数料は無料

 

リバランス

 

基本的に3か月に1回、フォリオからリバランスを薦められます。リバランスとは銘柄や保有比率の見直しのことです。下の図の緑文字が追加購入、赤文字が売却の提案です。

 

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リバランスするか否かは本人の自由。ただし、リバランスをする毎に、銘柄毎の売買代金に0.5%の手数料がかかります。

 

リバランスは無料ではないので注意して下さい。

 

トッティの成績報告

 

僕の成績はこちらです。

 

3テーマを2017年11月に購入し、2019年3月11日時点で元本440,931円に対して120,318円のマイナス!

 

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▲27%の大幅な含み損です。 2018年9月に日経平均が26年10カ月ぶりの高値を付けた時期もフォリオはほぼ無反応でしたね~。

 

辛い時期が長かったよね......。

 

2019年に入ってようやくプラスに転じました。未来のことなど誰にも分かりませんが、今後に期待です。

 

僕の購入したテーマは次の3つです。

 

次世代素材

 

鉄やアルミの代替となる「環境負荷の少ない・軽量・高強度」の素材が、今、求められている。次世代素材として有望視されているのが、航空機や自動車などに使用されている「炭素繊維」やポスト炭素繊維といわれる「セルロースナノファイバー」である。

 

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 インダストリアルロボット

 

世界的に人件費の上昇と人手不足が重荷になって、先進国・新興国ともに工場の自動化機運が高まり、産業用ロボットの導入が進んでいる。
製造業をはじめとして現在市場が形成されている分野の成長に加え、サービス分野を始めとした新たな分野(医療・介護・生活支援など)への普及も期待がされている。

 

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 グローバル・ニッチ・トップ

 

グローバル・ニッチ・トップ(GNT)企業とは、ニッチ分野において高い世界シェアを有し、優れた経営を行っている中堅・中小企業のこと。関連業界が幅広く、市場の注目度も高い。

 

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すべて見事な含み損w

 

まとめ

 

これまで下落相場が続き、フォリオを確認するのに辟易してましたが、ようやく今は上昇に転じたようなので、これからは定期的に確認したいと思います。

 

フォリオは「誰でも少額から気軽に株式投資ができる」という新しい株式投資の可能性を切り開いてくれました。

  

通常は10万円からですが、今は1万円から投資できる「ミニテーマ」をやってるようなので、更にハードルが下がってます(購入手数料0.5%をキャッシュバックも)。

 

ただ、10銘柄に分散投資ができるとはいえ、あくまで変動相場です。

 

僕のような素人には、これから伸びるテーマを見つけるのは簡単ではありませんのでご注意を!

 

もしフォリオを始められるのであれば、最初は遊び感覚の1万円くらいでやってみるのがいいと思います。

 

変動相場が下手くそな自分が、積極的にフォリオを人様におすすめすることはできませんが、ちょうど上昇への転換期っぽいので「こんな投資もありますよ」というご紹介でした。

  

FOLIOの公式ページ

FOLIO

  

フォリオと同じようなサービスで、日本初の株式委託手数料が無料という株式投資アプリSTREAMも、個人的に気になってます。

  

  

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